Najpopularniejsze błędy – kredyt hipoteczny

Bałagan w historii kredytowej,

Karty kredytowe, limity na koncie czy pożyczka ratalna obniża naszą zdolność kredytową. Przekonamy się już podczas pierwszej rozmowy z bankowym doradcą w sprawie kredytu na mieszkanie. Z niepotrzebnych zobowiązań warto zrezygnować przed decyzją o zakupie mieszkania. Potem może czekać nas sporo formalności. Banki często wymagają zaświadczenia o spłacie długów. Takie dokumenty czasami kosztują, a na ich wydanie czeka się co najmniej kilka dni. Poważniejsze konsekwencje miewają zaległości w spłacie kredytów. Opóźnienia widoczne w Biurze Informacji Kredytowej będą przeszkodą w otrzymaniu kredytu lub wpłyną na warunki zaproponowane nam przez bank.

Mój bank da mi najlepszą ofertę

Często możemy się spotkać z przekonaniem, że nasz bank da nam najlepszą ofertę. Jest to niczym nie podparte, mimo że konsultant będzie nas oczywiście zapewniał, że oferta tego banku jest najlepsza. Warto umówić się wcześniej na bezpłatną poradę w sprawie kredytu hipotecznego do Open Finance lub Expander. Następnie wypadałoby odwiedzić co najmniej kilka banków z najlepszymi ofertami a nawet złożyć wniosek o przyznanie kredytu w kilku bankach i zaczekać na najlepszą ofertę.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Można się spotkać z opinią, że sprawdzenie najlepszych kredytów hipotecznych zajmie Ci kilka minut. Sprawdź porównywarkę kredytową i już masz wybrany bank. Tylko składaj wniosek o kredyt. Porównywarki w zależności od strony są mało obiektywne i najczęściej promują konkretne banki. Na kredyt hipoteczny składa się zbyt wiele osobistych czynników, by dobrą odpowiedź znaleźć na stronie internetowej w kilka minut.

Zapominanie o dodatkowych kosztach

Bank został wybrany. Wypełniamy wniosek. Jedną z najważniejszych decyzji jest teraz określenie kwoty kredytu. Nie zapominajmy, że z naszych oszczędności będziemy musieli sfinansować nie tylko wkład własny do kredytu, ale również różne dodatkowe koszty. Są to opłaty notarialne, podatek, wykończenie mieszkania lub ewentualny remont. Tu także można skorzystać z finansowego wspomagania, trzeba tylko pomyśleć o tym jeszcze zanim złożymy wniosek. Banki pożyczają na te  cele w ramach kredytu hipotecznego. Pamiętajmy, że po zaciągnięciu kredytu hipotecznego nasza zdolność kredytowa znacznie spadnie i wystrzegajmy się składania wniosku o kredyt gotówkowy po zaciągnięciu kredytu hipotecznego.

Poleganie na zdaniu znajomych lub rodziny

Pamiętajmy, że na naszym rynku mamy wielu bezpłatnych doradców finansowych, takich jak Open Finance lub Expander, u których warto się umówić na spotkanie już na samym początku. Poznamy tam naszą zdolność kredytową i zostaną nam przedstawione najkorzystniejsze oferty w danej chwili z których możemy skorzystać lub nie. Na pewno wujek czy kolega z pracy nie będzie najlepszym doradcą. Jeśli nawet on sam dostał dobre warunki kredytu, Ty masz inną sytuację i zdolność kredytową.

Stała rata kredytu hipotecznego

Rata kredytu hipotecznego nie jest stała. Na całkowitą ratę składa się część kapitałowa i część odsetkowa. Wysokość raty kredytu hipotecznego zależy od oprocentowania, na które składa się marża banku, która pozostanie stała i to o nią walczymy na początku, oraz rynkowa „cena pieniądza” w postaci stawki referencyjnej. W zależności od waluty, w jakiej zaciągnęliśmy nasze zobowiązanie ceną pieniądza będzie: dla złotych polskich – stawka WIBOR, dla franków szwajcarskich – stawka LIBOR, a dla euro – stawka EURIBOR (lub LIBOR EUR). Stawka referencyjna może się zmieniać nawet co miesiąc. Najczęściej stosowane przez polskie banki są stawki referencyjne trzy- i sześciomiesięczne. Warto śledzić informacje na temat obniżania lub podwyższania stóp procentowych.

Dodatkowe koszty przy kredycie hipotecznym

Decyzja kredytowa zawiera najczęściej informacje o proponowanym oprocentowaniu oraz dodatkowych warunkach, jakie powinniśmy spełnić, aby skorzystać z oferty. Tak zwany cross sell, czyli produkty dodawane do kredytu w zamian za obniżenie marży, nie zawsze będzie dla nas korzystny.

Najpopularniejsze warunki dodatkowe to wymóg założenia konta w danym banku i przelewania na to konto wynagrodzenia. Czasami skłania się nas do przystąpienia do programu systematycznego oszczędzania, wzięcia karty debetowej lub kredytowej. Doradca może przekonywać, że to się opłaca, ale najlepiej sami policzmy, ile zyskamy na obniżonym oprocentowaniu.

Pamiętajmy, że przez kilka lub kilkanaście kolejnych lat będziemy musieli wygospodarować dodatkową kwotę w domowym budżecie na składki. Nie musimy przez ten czas mieć kredytu w jednym banku. W czasie okresu kredytowania, możemy zmienić bank, gdy wybraliśmy mało korzystną ofertę.

Z ostrożnością podchodźmy do wszelkich dodatkowych, opcjonalnych usług. Bank zaproponuje nam na przykład ubezpieczenie nieruchomości, ale jeśli sami wybierzemy towarzystwo, w którym kupimy polisę, to prawdopodobnie oszczędzimy nieco na składkach.

2 odpowiedzi do “Najpopularniejsze błędy – kredyt hipoteczny”

  1. Kiedyś EF czy Expander pokazywali banki, teraz już raczej nie ale idzie się domyśleć oferty jakich banków nam przedstawiają. I pamiętajcie, nie zawsze co korzystne dla nich jest korzystne dla nas.

Odpowiedz na „MarakeszAnuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *