Najpopularniejsze błędy – kredyt hipoteczny

Bałagan w historii kredytowej,

Karty kredytowe, limity na koncie czy pożyczka ratalna obniża naszą zdolność kredytową. Przekonamy się już podczas pierwszej rozmowy z bankowym doradcą w sprawie kredytu na mieszkanie. Z niepotrzebnych zobowiązań warto zrezygnować przed decyzją o zakupie mieszkania. Potem może czekać nas sporo formalności. Banki często wymagają zaświadczenia o spłacie długów. Takie dokumenty czasami kosztują, a na ich wydanie czeka się co najmniej kilka dni. Poważniejsze konsekwencje miewają zaległości w spłacie kredytów. Opóźnienia widoczne w Biurze Informacji Kredytowej będą przeszkodą w otrzymaniu kredytu lub wpłyną na warunki zaproponowane nam przez bank.

Mój bank da mi najlepszą ofertę

Często możemy się spotkać z przekonaniem, że nasz bank da nam najlepszą ofertę. Jest to niczym nie podparte, mimo że konsultant będzie nas oczywiście zapewniał, że oferta tego banku jest najlepsza. Warto umówić się wcześniej na bezpłatną poradę w sprawie kredytu hipotecznego do Open Finance lub Expander. Następnie wypadałoby odwiedzić co najmniej kilka banków z najlepszymi ofertami a nawet złożyć wniosek o przyznanie kredytu w kilku bankach i zaczekać na najlepszą ofertę.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Można się spotkać z opinią, że sprawdzenie najlepszych kredytów hipotecznych zajmie Ci kilka minut. Sprawdź porównywarkę kredytową i już masz wybrany bank. Tylko składaj wniosek o kredyt. Porównywarki w zależności od strony są mało obiektywne i najczęściej promują konkretne banki. Na kredyt hipoteczny składa się zbyt wiele osobistych czynników, by dobrą odpowiedź znaleźć na stronie internetowej w kilka minut.

Zapominanie o dodatkowych kosztach

Bank został wybrany. Wypełniamy wniosek. Jedną z najważniejszych decyzji jest teraz określenie kwoty kredytu. Nie zapominajmy, że z naszych oszczędności będziemy musieli sfinansować nie tylko wkład własny do kredytu, ale również różne dodatkowe koszty. Są to opłaty notarialne, podatek, wykończenie mieszkania lub ewentualny remont. Tu także można skorzystać z finansowego wspomagania, trzeba tylko pomyśleć o tym jeszcze zanim złożymy wniosek. Banki pożyczają na te  cele w ramach kredytu hipotecznego. Pamiętajmy, że po zaciągnięciu kredytu hipotecznego nasza zdolność kredytowa znacznie spadnie i wystrzegajmy się składania wniosku o kredyt gotówkowy po zaciągnięciu kredytu hipotecznego.

Poleganie na zdaniu znajomych lub rodziny

Pamiętajmy, że na naszym rynku mamy wielu bezpłatnych doradców finansowych, takich jak Open Finance lub Expander, u których warto się umówić na spotkanie już na samym początku. Poznamy tam naszą zdolność kredytową i zostaną nam przedstawione najkorzystniejsze oferty w danej chwili z których możemy skorzystać lub nie. Na pewno wujek czy kolega z pracy nie będzie najlepszym doradcą. Jeśli nawet on sam dostał dobre warunki kredytu, Ty masz inną sytuację i zdolność kredytową.

Stała rata kredytu hipotecznego

Rata kredytu hipotecznego nie jest stała. Na całkowitą ratę składa się część kapitałowa i część odsetkowa. Wysokość raty kredytu hipotecznego zależy od oprocentowania, na które składa się marża banku, która pozostanie stała i to o nią walczymy na początku, oraz rynkowa „cena pieniądza” w postaci stawki referencyjnej. W zależności od waluty, w jakiej zaciągnęliśmy nasze zobowiązanie ceną pieniądza będzie: dla złotych polskich – stawka WIBOR, dla franków szwajcarskich – stawka LIBOR, a dla euro – stawka EURIBOR (lub LIBOR EUR). Stawka referencyjna może się zmieniać nawet co miesiąc. Najczęściej stosowane przez polskie banki są stawki referencyjne trzy- i sześciomiesięczne. Warto śledzić informacje na temat obniżania lub podwyższania stóp procentowych.

Dodatkowe koszty przy kredycie hipotecznym

Decyzja kredytowa zawiera najczęściej informacje o proponowanym oprocentowaniu oraz dodatkowych warunkach, jakie powinniśmy spełnić, aby skorzystać z oferty. Tak zwany cross sell, czyli produkty dodawane do kredytu w zamian za obniżenie marży, nie zawsze będzie dla nas korzystny.

Najpopularniejsze warunki dodatkowe to wymóg założenia konta w danym banku i przelewania na to konto wynagrodzenia. Czasami skłania się nas do przystąpienia do programu systematycznego oszczędzania, wzięcia karty debetowej lub kredytowej. Doradca może przekonywać, że to się opłaca, ale najlepiej sami policzmy, ile zyskamy na obniżonym oprocentowaniu.

Pamiętajmy, że przez kilka lub kilkanaście kolejnych lat będziemy musieli wygospodarować dodatkową kwotę w domowym budżecie na składki. Nie musimy przez ten czas mieć kredytu w jednym banku. W czasie okresu kredytowania, możemy zmienić bank, gdy wybraliśmy mało korzystną ofertę.

Z ostrożnością podchodźmy do wszelkich dodatkowych, opcjonalnych usług. Bank zaproponuje nam na przykład ubezpieczenie nieruchomości, ale jeśli sami wybierzemy towarzystwo, w którym kupimy polisę, to prawdopodobnie oszczędzimy nieco na składkach.

Pożyczki chwilówki – na co uważać.

Aby bezpiecznie pożyczyć pieniądze, należy zwrócić uwagę na kilka ważnych kwestii:

Wiarygodność firmy, czyli jak długo firma istnieje, jaką ma opinię, czy jest objęta nadzorem finansowym i czy nie znajduje się na liście podejrzanych firm KNF. Warto sprawdzać firmy na KNF, by potem nie mieć problemów z windykatorami lub wizytami na policji. Nie ufaj firmom znalezionym na ogłoszeniach na słupie lub w tym podobnych miejscach. Pożyczki u takich osób często kończą się problemami. Miasto zawsze pożycza na najwyższy procent.

Dokładnie przeczytaj treść umowy. Zwróć uwagę na czas obowiązywania umowy, całkowitą kwotę kredytu, terminy wypłaty i spłaty kredytu, wysokość innych kosztów, np. odsetek, opłat, prowizji, marży, koszty usług dodatkowych oraz koszty i skutki braku płatności. Pamiętaj że datą i godziną spłaty jest data i godzina zaksięgowania na koncie zwrotu pożyczki. Mimo iż oddajesz pieniądze w terminie, mogą one zostać zaksięgowane dzień później i firma może naliczyć Ci karę za brak spłaty w wyznaczonym okresie.

Unikaj umów przedwstępnych i opłat wstępnych. Zdarzają się firmy pobierające kilkadziesiąt złotych i nie przyznają Ci pożyczki.

Zwracaj uwagę na całkowity koszt kredytu ze wszystkimi kosztami ukrytymi. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić ratę na czas, gdyż kary za niedotrzymanie terminu to najczęściej kilkaset złotych. Unikaj tzw. zabezpieczenia pożyczki w postaci auta, nieruchomości, itp.

Firma może także wpisać na umowie wyższą kwotę, niż w rzeczywistości otrzymujesz, jako zabezpieczenie pożyczki. Unikaj tego typu zobowiązań, gdyż w momencie spłaty mogą zarządać kwoty z umowy.

A co gdy nie możemy znaleźć firmy, która pożyczy nam pieniądze?

Pożyczając większą sumę pieniędzy warto skorzystać z darmowej pomocy profesjonalnego Pomocnika Finansowego. Po wypełnieniu formularza online skontaktuje się z Tobą konsultant i wybierze sprawdzone firmy pożyczkowe dla Ciebie. Oferta jest bezpłatna i nie musisz korzystać z przedstawionych rozwiązań.

Pamiętaj. Masz zawsze 14 dni na odstąpienie od umowy w każdej firmie czy banku, w którym pożyczasz pieniądze.

Karta Trzynastka. Nowa karta przedpłacona.

Karta Trzynastka to nowość na polskim rynku. Jest to pożyczka w formie karty przedpłaconej z możliwym do wykorzystania limitem. Za jej pomocą można zapłacić w sklepie, robić zakupy przez internet oraz wypłacać pieniądze z bankomatów w Polsce i za granicą.

Maksymalny limit na karcie to 3000 zł a maksymalny okres spłaty to 180 dni. Jeżeli spłacasz w terminie limit może zostać zwiększony
Atutem jest to, że odsetki naliczane są tylko dla kwoty, którą wykorzystasz. Nie korzystasz – nie płacisz.

W pierwszym miesiącu po wypłaceniu kartą danej kwoty, nie płacimy od niej odsetek. Czyli oddajemy tyle ile pożyczyliśmy.
W kolejnych miesiącach naliczane odsetki to 22 grosze, czyli 6,60 zł miesięcznie za każde pożyczone 100 zł.
W porównaniu do firm oferujących pożyczki chwilówki Karta Trzynastka jest bezkonkurencyjna.

Aby otrzymać Kartę Trzynastkę należy wypełnić formularz, zweryfikować swoje dane, zdarza się że również trzeba będzie przesłać zaświadczenie o zarobkach. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, karta przyjdzie do nas pocztą. Następnie kartę należy aktywować i już możemy ją używać. Wypełnij wniosek online. Oddzwoni konsultant i odpowie na Twoje pytania.

Kartę Trzynastkę otrzymasz, jeżeli masz od 20 do 70 lat, posiadasz polskie obywatelstwo i mieszkasz w Polsce.
Oczywiście musisz mieć wystarczającą zdolność kredytową i brak zadłużenia względem firmy YOLO SA, czyli właściciela
Karty Trzynastki. Trzynastka sprawdza bazy KRD, BIK oraz BIG ale jak podaje na stronie, można zostać rozpatrzonym pozytywnie, mimo wpisów w tych bazach. Należy mieć również ważny dowód osobisty, działający nr komórkowy, email oraz konto bankowe.

Karta trzynastka wygląda jak każda karta płatnicza. Producentem karty jest VISA a wydawcą mBank co gwarantuje najwyższą jakość usługi.

Koszty pożyczki na Karcie Trzynastka:

Jeśli w ramach dostępnego limitu wykorzystasz kwotę 1000 zł, spłacając ją po 60 dniach, całkowity koszt pożyczki wyniesie 66 zł, a RRSO – 87%.
Jeśli po 60 dniach spłacisz zadłużenie w wysokości 1500 zł, opłata wyniesie 99 zł.
W przypadku wykorzystania maksymalnej kwoty limitu (3000 zł) i spłaty zadłużenia po 180 dniach, koszty pożyczenia pieniędzy będą wyglądać następująco:

0 zł w pierwszym miesiącu,
198 zł w drugim i kolejnych miesiącach.
Użytkowanie karty wiąże się również z dodatkowymi kosztami. Każda wypłata pieniędzy z bankomatu (niezależnie od kwoty) to koszt 5 zł. Za sprawdzenie stanu
konta w bankomacie zapłacisz 1,5 zł. Bezpłatne jest natomiast płacenie Kartą Trzynastka w sklepie

Pamiętaj by używać karty w przemyślany sposób, by nie wpaść w długi i nie mieć dodatkowych problemów finansowych.
Jeśli nie spłacisz zadłużenia na czas, pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę, obciążyć Cię kosztami odsetek za opóźnienie w spłacie i rozpocząć procedurę windykacyjną. Jeśli jego działania nie przyniosą oczekiwanych rezultatów będzie miał prawo przekazać sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub skierować ją na drogę sądową. Jeśli zadłużenie utrzyma się przez co najmniej 60 dni, Pożyczkodawca będzie mógł także przekazać informacje o zadłużeniu do Biura Informacji Gospodarczej. A to istotnie wpłynie na obniżenie zdolności kredytowej i zmniejszenie wiarygodności w oczach banków i firm pożyczkowych.

Pożyczki pod zastaw pojazdu? Czy to bezpieczne?

Masz własne auto? Super! Dzięki temu możesz teraz wziąść pożyczkę pod jego zastaw. Taką usługę oferuje coraz więcej firm pożyczkowych. Pożyczka pod zastaw pojazdu to po prostu pożyczka zabezpieczona Twoim autem. W ten sposób możesz pożyczyć nawet do 100 000 zł. Pożyczka taka jest dostępna dla właścicieli samochodów osobowych, wpisanych do dowodu rejestracyjnego.

Aby pożyczyć pieniądze pod zastaw auta należy wybrać odpowiedni serwis online. Polecamy tutaj sprawdzone poniższe firmy

Mogo.pl Pożyczka pod zastaw samochodu. Wysokość pożyczki od 2500 zł do 35 000 zł. Maksymalny okres spłaty 47 miesięcy. Wycena Twojego samochodu jest całkowicie darmowa dla każdego. Wystarczy złożyć wniosek na Mogo.pl. Wszelkie szczegóły i odpowiedzi na Twoje pytania znajdziesz na powyższej stronie

Motopożyczka pod zastaw samochodu bez BIK i KRD. Masymalna wysokość pożyczki to 50 000 zł. Maksymalny okres spłaty do 60 miesięcy. Wysokość raty zależy od pożyczanej kwoty i okresu spłaty. Wymagane dwa dokumenty tożsamości, dowód rejestracyjny pojazdu i polisa OC. Pojazd nie może być starszy niż 12 lat. W przypadku, gdy jesteśmy współwłaścicielem, każdy współwłaściciel przedstawia swój dowód osobisty. Twoja negatywna historia nie wpłynie na decyzję o przyznaniu pożyczki. Decyzja w ciągu 24 godzin. Wystarczy wpisać swoje nazwisko i nr telefonu na stronie. Oddzwoni konsultant i wszystko wyjaśni szczegółowo.

Wypełniamy formularz i czekamy na kontakt przedstawiciela firmy. Wraz z konsultantem spisywany jest wniosek pożyczkowy i czekamy na jego rozpatrzenie przez pożyczkodawcę. Gdy weryfikacja przebiegnie pomyślnie, firma dostarcza Ci umowę pożyczki, umowę przewłaszczenia pojazdu oraz pełnomocnictwo umożliwiające wpisanie pożyczkodawcy jako współwłaściciela auta.

Firma na podstawie tej umowy staje się współwłaścicielem w 51% oraz zobowiązuje się przenieść całość własności po spłaceniu pożyczki z powrotem na Ciebie. Cały czas nadal możesz swobodnie korzystać z pojazdu.

Po podpisaniu dokumentów musimy się jeszcze udać do wydziału komunikacji właściwego dla twojego miejsca zamieszkania i złożyć wniosek o wpisanie firmy pożyczkowej jako współwłaściciela samochodu do dowodu rejestracyjnego. Mamy na to siedem dni od daty zawarcia umowy pożyczki. Na koniec przesyłamy skan  lub kopię nowego dowodu rejestracyjnego oraz zdjęcia auta z nr VIN.

Gdy spłacimy pożyczkę firma pożyczkowa przesyła Ci pisemne oświadczenie o zwolnieniu z zabezpieczenia. Z tym dokumentem udajesz się ponownie do wydziału komunikacji i przerejestrowujesz samochód ponownie wyłącznie na twoje nazwisko.

Jednak kiedy nie spłacimy pożyczki, Twój pojazd stanie się całkowitą własnością firmy. Mało tego. Pożyczkodawca zazwyczaj wystawi go także na sprzedaż. Jeśli na sprzedaży samochodu nie odzyska jednak całości kwoty którą jesteś winny, po brakującą część zgłosi się do ciebie. Biorąc taką pożyczkę musisz więc być przygotowany także i na taką ewentualność.

Podsumowując pożyczka pod zastaw auta to możliwość pożyczenia dużej ilości pieniędzy, nawet do 100 000 zł. Firmy często nie wymagają zaświadczeń z miejsca zatrudnienia. Także negatywne wpisy w bazach nie są decydujące. Należy jednak zwrócić uwagę na wysokie koszty takiej pożyczki, przekazanie współwłasności pojazdu na firmę pożyczkową, strata auta w przypadku niespłacenia pożyczki i możliwe dodatkowe koszty oraz dużo formalności związanych z przerejestrowaniem pojazdu.

Pożyczki pod zastaw auta mogą stanowić alternatywę dla tych, którym inne firmy pozabankowe odmówiły wsparcia finansowego lub też odrzuciły ich wniosek właśnie ze względu na brak stałego źródła dochodu.